尊敬的基金投資人:
基金投資在獲取收益的同時存在投資風險。為了保護您的合法權益,請在投資基金前認真閱讀以下內容:
一、基金的基本知識
(一)什么是基金
證券投資基金(簡稱基金)是指通過發售基金份額,將眾多投資者的資金集中起來,形成獨立財產,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投資組合的方法進行證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。
(二)基金與股票、債券、儲蓄存款等其它金融工具的區別
基金 | 股票 | 債券 | 銀行儲蓄存款 | |
反映的經濟關系不同 | 信托關系,是一種受益憑證,投資者購買基金份額后成為基金受益人,基金管理人只是替投資者管理資金,并不承擔投資損失風險 | 所有權關系,是一種所有權憑證,投資者購買后成為公司股東 | 債權債務關系,是一種債權憑證,投資者購買后成為該公司債權人 | 表現為銀行的負債,是一種信用憑證,銀行對存款者負有法定的保本付息責任 |
所籌資金的投向不同 | 間接投資工具,主要投向股票、債券等有價證券 | 直接投資工具,主要投向實業領域 | 直接投資工具,主要投向實業領域 | 間接投資工具,銀行負責資金用途和投向 |
投資收益與風險大小不同 | 投資于眾多有價證券,能有效分散風險,風險相對適中,收益相對穩健 | 價格波動性大,高風險、高收益 | 價格波動較股票小,低風險、低收益 | 銀行存款利率相對固定,損失本金的可能性很小,投資比較安全 |
收益來源 | 利息收入、股利收入、資本利得 | 股利收入、資本利得 | 利息收入、資本利得 | 利息收入 |
投資渠道 | 基金管理公司及銀行、證券公司等代銷機構 | 證券公司 | 債券發行機構、證券公司及銀行等代銷機構 | 銀行、信用社、郵政儲蓄銀行 |
(三)基金的分類
1、依據運作方式的不同,可分為封閉式基金與開放式基金。
封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內固定不變,基金份額通??梢栽谝婪ㄔO立的證券交易所交易,但基金份額持有人不得申請贖回的一種基金運作方式。
開放式基金是指基金份額不固定,基金份額可以在基金合同約定的時間和場所進行申購和贖回的一種基金運作方式。
2、依據投資對象的不同,可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金等類別。
根據《證券投資基金運作管理辦法》對基金類別的分類標準,60%以上的基金資產投資于股票的為股票基金;80%以上的基金資產投資于債券的為債券基金;僅投資于貨幣市場工具的為貨幣市場基金;投資于股票、債券和貨幣市場工具,但股票投資和債券投資的比例不符合股票基金、債券基金規定的為混合基金。這些基金類別按收益和風險由高到低的排列順序為:股票基金、混合基金、債券基金、貨幣市場基金,即股票基金的風險和收益最高,貨幣市場基金的風險和收益最低。
3、特殊類型基金
(1)系列基金。又被稱為傘型基金,是指多個基金共用一個基金合同,子基金獨立運作,子基金之間可以進行相互轉換的一種基金結構形式。
(2)保本基金。是指通過一定的保本投資策略進行運作,同時引入保本保障機制,以保證基金份額持有人在保本周期到期時,可以獲得投資本金保證的基金。
(3)交易型開放式指數基金(ETF)與ETF聯接基金。交易型開放式指數基金,通常又被稱為交易所交易基金(Exchange Traded Funds,簡稱“ETF”),是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開放式基金。它結合了開放式基金和封閉式基金的運作特點,其份額可以在二級市場買賣,也可以申購、贖回。但是,由于它的申購是用一籃子股票換取基金份額,贖回也是換回一籃子股票而非現金。為方便未參與二級市場交易的投資者,就誕生了“ETF聯接基金”,這種基金將90%以上的資產投資于目標ETF,采用開放式運作方式并在場外申購或贖回。
(4)上市開放式基金(Listed Open-ended Funds,簡稱“LOF”)是一種既可以在場外市場進行基金份額申購贖回,又可以在交易所(場內市場)進行基金份額交易、申購或贖回的開放式基金。
(5)QDII基金。QDII是Qualified Domestic Institutional Investors的首字母縮寫。它是指在一國境內設立,經該國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券投資的基金。它為國內投資者參與國際市場投資提供了便利。
(6)分級基金。是指通過事先約定基金的風險收益分配,將基礎份額分為預期風險收益不同的子份額,并可將其中部分或全部份額上市交易的結構化證券投資基金。
(四)基金評級
基金評級是依據一定標準對基金產品進行分析從而做出優劣評價。投資人在投資基金時,可以適當參考基金評級結果,但切不可把基金評級作為選擇基金的唯一依據。此外,基金評級是對基金管理人過往的業績表現做出評價,并不代表基金未來長期業績的表現。
本公司將根據銷售適用性原則,對基金管理人進行審慎調查,并對基金產品進行風險評價。
(五)基金費用
投資人及基金財產需承擔的費用一般包括兩大類:一類是在基金銷售過程中發生的由基金投資人自己承擔的費用,主要包括認購費、申購費、贖回費和基金轉換費。這些費用一般直接在投資人認購、申購、贖回或轉換時收取。其中申購費可在投資人購買基金時收取,即前端申購費;也可在投資人賣出基金時收取,即后端申購費,其費率一般按持有期限遞減。另一類是在基金管理過程中發生的費用,主要包括基金管理費、基金托管費、信息披露費、證券交易費用等,這些費用由基金資產承擔。對于不收取申購、贖回費的貨幣市場基金和部分債券基金,還可按相關規定從基金資產中計提一定的銷售服務費,專門用于本基金的銷售和對基金持有人的服務
二、基金份額持有人的權利
根據《證券投資基金法》第46條的規定,基金份額持有人享有下列權利:
(一)分享基金財產收益;
(二)參與分配清算后的剩余基金財產;
(三)依法轉讓或申請贖回其持有的基金份額;
(四)按照規定要求召開基金份額持有人大會;
(五)對基金份額持有人大會審議事項行使表決權;
(六)對基金管理人、基金托管人、基金份額發售機構損害其合法權益的行為依法提起訴訟;
(七)基金合同約定的其它權利。
三、基金投資風險提示
投資有風險,投資需謹慎。公開募集證券投資基金(以 下簡稱“基金”)是一種長期投資工具,其主要功能是分散投資,降低投資單一證券所帶來的個別風險?;鸩煌阢y行儲蓄等能夠提供固定收益預期的金融工具,當您購買基金產品時,既可能按持有份額分享基金投資所產生的收益,也可能承擔基金投資所帶來的損失。
您在做出投資決策之前,請仔細閱讀基金合同、基金招募說明書和基金產品資料概要等產品法律文件和本風險揭示書,充分認識本基金的風險收益特征和產品特性,認真考慮本基金存在的各項風險因素,并根據自身的投資目的、投資期限、投資經驗、資產狀況等因素充分考慮自身的風險承受能力,在了解產品情況及銷售適當性意見的基礎上,理性判斷并謹慎做出投資決策。
根據有關法律法規,基金管理人/基金銷售機構【國壽安?;鸸芾碛邢薰尽孔龀鋈缦嘛L險揭示:
(一)依據投資對象的不同,基金分為股票基金、混合基金、債券基金、貨幣市場基金、基金中基金、商品基金等不同類型,您投資不同類型的基金將獲得不同的收益預期,也將承擔不同程度的風險。一般來說,基金的收益預期越高,您承擔的風險也越大。
(二)基金在投資運作過程中可能面臨各種風險,既包括市場風險,也包括基金自身的管理風險、技術風險和合規風險等。巨額贖回風險是開放式基金所特有的一種風險,即當單個開放日基金的凈贖回申請超過基金總份額的一定比例(開放式基金為百分之十,定期開放基金為百分之二十,中國證監會規定的特殊產品除外)時,您將可能無法及時贖回 申請的全部基金份額,或您贖回的款項可能延緩支付。
(三)您應當充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區別。定期定額投資是引導投資者進行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式,但并不能規避基金投資所固有的風險,不能保證投資者獲得收益,也不是替 代儲蓄的等效理財方式。
(四)特殊類型產品風險揭示:
1. 如果您購買的產品為養老目標基金,產品“養老”的名稱不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾,產品不保本,可能發生虧損。請您仔細閱讀專門風險揭示書,確認了解產品特征。
2. 如果您購買的產品為貨幣市場基金,購買貨幣市場 基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融 機構,基金管理人不保證基金一定盈利,也不保證最低收益。
3. 如果您購買的產品為避險策略基金,保障機制的具體安排為【清晰易懂地說明】。避險策略基金引入保障機制 并不必然確保您投資本金的安全,基金份額持有人在極端情 況下仍然存在本金損失的風險,例如【舉例說明】就屬于可能 存在本金損失的極端情形。本基金在避險策略期間贖回、轉換轉出的基金份額可以/無法獲得差額補足保障,【舉例說明可能發生的損失】。
4. 如果您購買的產品投資于境外證券,除了需要承擔 與境內證券投資基金類似的市場波動風險等一般投資風險 之外,本基金還面臨匯率風險等境外證券市場投資所面臨的特別投資風險。
5. 如果您購買的產品以定期開放方式運作或者基金合 同約定了基金份額最短持有期限,在封閉期或者最短持有期限內,您將面臨因不能贖回或賣出基金份額而出現的流動性約束。 (五)基金管理人承諾以誠實信用、勤勉盡責的原則管理 和運用基金資產,但不保證本基金一定盈利,也不保證最低 收益。本基金的過往業績及其凈值高低并不預示其未來業績 表現,基金管理人管理的其他基金的業績并不構成對本基金 業績表現的保證?!緡鴫郯脖;鸸芾碛邢薰尽刻嵝涯鹜顿Y的“買者自負”原則,在做出投資決策后,基金運營狀況與基金凈值變化引致的投資風險,由您自行負擔?;鸸芾砣?、基金托管人、基金銷售機構及相關機構不對基金投資 收益做出任何承諾或保證。
(六)【基金產品全稱】(以下簡稱“本基金”)由【國壽安?;鸸芾碛邢薰尽浚ㄒ韵潞喎Q“基金管理人”)依照有關法律 法規及約定申請募集,并經中國證券監督管理委員會(以下 簡稱“中國證監會”)許可注冊。本基金的基金合同、基金 招募說明書和基金產品資料概要已通過中國證監會基金電子披露網站【http://eid.csrc.gov.cn/】和基金管理人網站【http://www.arbyweb.com/】進行了公開披露。中國證監會對本基金的注冊,并不表明其對本基金的投資價值、市場前景和收益作出實質性判斷或保證,也不表明投資于本基金沒有風險。
四、服務內容
我公司向基金投資人提供以下服務:
(一)對基金投資人的風險承受能力進行調查和評價。
(二)基金銷售業務,包括基金(資金)賬戶開戶、基金申(認)購、基金贖回、基金轉換、定額定投、修改基金分紅方式等。我公司根據每只基金的發行公告及基金管理公司發布的其它相關公告收取相應的申(認)購、贖回費和轉換費。
(三)基金網上交易服務。收費標準詳見我公司網站網上交易交易費率。
(四)基金凈值、分紅提示、交易確認等短信服務。
(五)電話咨詢服務。
(六)基金知識普及和風險教育。
五、基金交易業務流程
(一) 開立基金賬戶
如投資者以前未在本公司的任何銷售機構開立過基金賬戶,首先攜有效身份證件和銀行借記卡等資料按銷售機構規定的手續提出開戶申請。
(二) 認購/申購基金
開戶成功以后,投資者須按銷售機構規定的手續,在開放日的辦理時間內填寫《開放式基金交易類業務申請表》提出認購/申購申請,并按銷售機構規定的方式全額交付申購款項。銷售機構受理投資者的認購/申購申請并不代表該申請一定成功,而僅代表銷售機構確實接收到該申請。認購/申購的確認以注冊登記機構的確認結果為準。
(三) 設置基金分紅方式
對于已經購買的基金,除特別規定了某基金的分紅方式以外,投資者可以選擇現金分紅或將現金分紅按權益登記日的基金份額凈值自動轉購基金份額形式進行再投資(即紅利再投資),貨幣基金分紅方式默認為紅利再投資。
(四) 贖回基金
投資者須按銷售機構規定的手續,在開放日的辦理時間內填寫《開放式基金交易類業務申請表》提出贖回申請,投資者提交贖回申請時,其在銷售機構必須有足夠的相應份額類別的基金份額余額,否則所提交的贖回申請無效而不予成交。銷售機構受理投資者的贖回申請并不代表該申請一定成功,而僅代表銷售機構確實接收到該申請。贖回的確認以注冊登記機構的確認結果為準。
投資人可通過具有基金代銷業務資格的其他機構或本公司直銷中心購買和贖回基金。
附注:
本公司直銷認/申購起點等以招募說明書以及其他相應公告的規定為準;
投資人開立交易賬戶時,須預留有效的銀行賬戶作為投資人申購、贖回、分紅、退款的唯一結算賬戶,該銀行賬戶戶名必須和投資人名稱一致;
投資人應將認/申購資金劃至本公司直銷收款賬戶。
六、投訴處理和聯系方式
(一)基金投資人可以通過撥打我公司客戶服務中心電話4009-258-258或以傳真(010-66222861)、電子郵件service@gsfunds.com.cn等方式,對營業網點所提供的服務提出建議或投訴。對于工作日受理的投訴,原則上當日回復,不能當日回復的,在3個工作日內回復。對于非工作日受理的投訴,原則上在順延的第一個工作日回復,不能及時回復的,在3個工作日內回復。
(二)基金投資人也可通過書信、傳真、電子郵件等方式,向中國證監會和中國證券投資基金業協會投訴。聯系方式如下:
中國證監會北京監管局:網址:www.csrc.gov.cn/pub/beijing/,聯系電話:010-88088060,傳真:010-88086484,地址:北京市西城區金融大街26號金陽大廈6層,郵編:100033
中國證券投資基金業協會:網址:www.amac.org.cn,電子郵箱tousu@amac.org.cn,地址:北京市西城區金融大街22號交通銀行大廈B座9層,郵編:100033電話:010-58352888(中國證券投資者呼叫中心)、www.sipf.com.cn(中國證券投資者保護網)。
(三)因基金合同而產生的或與基金合同有關的一切爭議,如經協商或調解不能解決的,基金投資人可提交中國國際經濟貿易仲裁委員會根據當時有效的仲裁規則進行仲裁。仲裁地點為基金合同約定的地點。仲裁裁決是終局的,對各方當事人均有約束力。
投資人在投資基金前應認真閱讀《基金合同》、《招募說明書》等基金法律文件,選擇與自身風險承受能力相適應的基金。我公司和基金管理人承諾投資人利益優先,以誠實信用、勤勉盡責的態度為投資人提供服務,但不能保證基金一定盈利,也不能保證基金的最低收益。投資人可登錄中國證監會網站(www.csrc.gov.cn)查詢基金管理人、基金銷售機構名錄,核實我公司的基金管理人基金銷售資格。